Изменения коллекторских агентствах в 2021 году

Доработанный 230 ФЗ до конца осени примет нижняя палата парламента, документ вступит в силу с 1 января 2021 года. Закон применяется с 2016 года и за это время существенно гармонизировал работу отрасли. «Пакет поправок к 230 ФЗ сейчас активно дорабатывается, — сообщил Евгений Шулепов, депутат и участник Комитета Госдумы по финансовому рынку.

Понятие психологического давления не раскрыто в тексте законопроекта, оно будет определяться сложившейся судебной практикой и экспертизой психолингвистов. Евгения Уткина, юрист «АБК» сообщила: если психолингвист найдёт 30% признаков давления в общем объёме текста или беседы коллектора с должником, вина взыскателя будет установлена.

  • коллекторы, банки и микрофинансовые получат равные права и обязанности;
  • ФССП будет наделен полномочиями штрафовать во внесудебном порядке;
  • у должников появится право на истребование записей телефонных переговоров с кредиторами;
  • телефонные разговоры обретут статус «диалога»;
  • термин «робот-коллектор» будет законодательно закреплён;
  • электронная почта станет одним из официальных каналов коммуникации между коллектором и должником;
  • должник получит право согласиться или отказаться от общения с коллекторами на портале Госуслуг через соответствующее уведомление.

В 2020 году Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обновила официальный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности. Включенные в госреестр коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти агентства могут взыскивать долги не только по кредитам и займам, но и по другим видам просроченных обязательств.

Коллекторские агентства, исключенные из реестра

Если агентство отсутствует в официальном реестре ФССП или исключено из него, но при этом осуществляет деятельность по возврату долгов, действия такой компании незаконны, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы для пресечения подобных нарушений.

Закон строго ограничивает права коллекторов, в 2021 году документ не изменился. Должник вправе запретить коллекторам любое взаимодействие с ним, направив соответствующее заявление в адрес агентства. В случае если в отношении заемщика осуществляются противоправные действия, ему необходимо обратиться с жалобой в ФССП и полицию.

Порядок погашения задолженности по потребительскому кредиту также пересмотрят в рамках 353-ФЗ. В первую очередь предлагается гасить сумму процентов, затем — штрафы и пени, предоставлять отсрочки по уплате основного долга в случае уплаты основных процентов по договору потребительского кредитования.

Отмена проверок из-за моратория. С 1 апреля по 31 декабря проверки не проводятся из-за моратория за небольшим исключением. Кроме того, продление данной меры, возможно, состоится в отношении субъектов малого бизнеса.

Действующие положения, о которых нужно помнить

ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.

С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.

Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

Еще почитать --->  Какие льготы у малоимущих семей с детьми в перми 2021

Это время давалось людям на осмысление законодательного акта. Законность действий «вышибал» теперь жестко отслеживается. Их обязанности регламентируются, тогда, как раньше специализированных нормативно-правовых не было. Новый закон обуславливает законность работы организаций по взысканию долгов, в том числе:

Права коллекторов

Все мы не раз слышали о том, что наш президент хочет ограничить деятельность коллекторских агентств, а может даже и вообще запретить их деятельность на территории Российской Федерации. Должников полностью бы это не спасло, так как в каждом банке имеется своя служба безопасности и отдел по работе с проблемными клиентами. Однако полностью коллекторов все же не запретили. Но их права в 2020 году определили в рамки, за которые выходить они не имеют права. В Государственную Думу предложение принять федеральный закон о деятельности коллекторских агентств внесли С. Нарышкин и В. Матвиенко. Этот законопроект разрабатывали несколько лет, и вот случилось чудо. В феврале 2019 года законопроект был рассмотрен, а в начале марта опубликован для всеобщего ознакомления. В силу федеральный закон о коллекторах № 999547-6 вступил с августа 2019 года.

Полезная информация

Федеральный нормативно-правовой акт о коллекторской деятельности на сегодняшний день первый и единственный в своем роде. А значит, он будет основополагающим законом, на который должны опираться кредиторы в процессе осуществления своей деятельности.

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

Коллектор – это частных специалист, который контролирует выполнение заемщиком долговых обязательств. В отличие от сборщиков задолженностей, которые привлекаются по решению суда (приставы), сторонние компании обычно нанимаются кредиторами. Впрочем, некоторые коллекторские агентства занимаются выкупом долгов. Процедура передачи прав требования путем заключения договора факторинга высоко ценится коммерческими банками, которые предпочитают немедленно получить частичное возмещение убытков, не дожидаясь вынесение судом решения об инициировании процедуры принудительного взыскания задолженности.

Правовое регулирование коллекторской деятельности

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

C 1 января 2021 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

В 2019 году Верховный суд РФ пояснил, что продать долг коллекторам можно, только если такая возможность прописана в договоре кредитования. Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.

Что могут сделать коллекторы с должником?

  • № 231-ФЗ от 3 июля 2016 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
  • № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.

Какие существуют права у коллекторов по новому закону?

Основное право должника по просроченному кредиту – отказ от общения с кредиторами. Воспользоваться им человек может только спустя 4 месяца после образования просрочки, что подтверждается п. 2 ст. 9 № 152-ФЗ О персональных данных.

Если коллектор направляет письмо по почте, то должен в нем сообщить информацию о кредиторе, включая ОГРН, ИНН, почтовый адрес, e-mail, номер телефона. Также нужно сообщить ФИО лица, подписавшего сообщение, сведения о долге, реквизиты банковского счета, куда можно будет направить деньги в счет погашения долга.

Еще почитать --->  Ветеран боевых действий есть скидка на стоматология

На каких условиях осуществляется общение?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Как коллекторы могут общаться с должником?

  • Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
  • Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
  • Нельзя наносить ущерб имуществу должника
  • Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
  • Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
  • Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону?

  • иметь право требования возврата просрочки. Таким правом коллекторов наделяет только договор цессии — если они просто помогают банку взыскать долги на основании агентского договора, то и в суд обратиться не вправе;
  • иметь аккредитацию, позволяющую компании вести официальную коллекторскую деятельность в стране. Ознакомиться с перечнем юридических лиц можно на сайте ФССП РФ;
  • не пропустить сроки исковой давности. Вопреки убеждениям коллекторов, отсчитываются они не с момента покупки долга, а с даты последнего внесенного платежа по кредиту или завершения срока действия кредитного договора.

Права должников по новому закону

  • беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
  • раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
  • применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
  • без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
  • наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
  • вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
  • скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
  • размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
  • использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.

Также коллекторам официально было запрещено использовать психологическое и физическое давление на должников, а также привлекать к взысканию лиц, имеющих криминальное прошлое. Все эти меры в какой-то степени сделали коллекторский рынок более цивилизованным, однако основная проблема — не всегда подконтрольная заемщику процедура передачи просроченного долга на баланс взыскателей не решена, а значит, сложности по цивилизованному возврату долга также никуда не исчезли.

В свою очередь, Владимир Путин потребовал решить этот вопрос. «Представьте мне свои предложения. Я, конечно, вас поддержу. Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано. Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех, — и подконтрольных вам, и неподконтрольных, — это просто переходит иногда всякие границы. Поэтому это совершенно точно надо брать под контроль», — отметил президент.

Президент не просто так обратился к этому вопросу — еще в прошлом году Минюст публиковал законопроект, предполагающий передать полномочия по рассмотрению дел об административных правонарушениях по части статьи 14.57 КоАП в пользу должностных лиц ФССП, напоминает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Иными словами, сотрудники ФССП наделяются полномочиями самостоятельно привлекать к административной ответственности коллекторов, действия которых, по мнению должников, являются чрезмерными или незаконными. По факту, ФССП может больше штрафовать коллекторские агентства, а заемщики получают дополнительный канал противодействия в диалоге с чрезмерно настойчивыми взыскателями.

«Парламентская газета» — официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Издается с 1997 года. Учредители газеты — Государственная Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации. Распространяется по подписке и в розницу, в органах исполнительной и представительной власти федерального и регионального уровня, в поездах дальнего следования и «Сапсан», в самолетах ГТК «Россия», «Аэрофлот», а также региональных авиакомпаний.

Еще почитать --->  Чернобыльское удостоверение льготы в московской области

Сейчас положения Закона о защите прав граждан при сборе задолженности распространяются только на коллекторов. Разработанные Минюстом поправки предполагают, что собирать просроченные долги с граждан смогут только включённые в реестр приставов организации. Поэтому ведомство предлагает включать в реестр все организации, в учредительных документах которых указано, что они занимаются возвратом просроченных долгов. В результате на них будут распространяться все требования, которые сейчас предъявляются к коллекторским фирмам.

Министерство юстиции России предложило с 1 января 2021 года распространить требования, применяемые к коллекторам, на банки и микрофинансовые организации (МФО). Текст соответствующего законопроекта размещён на федеральном портале проектов нормативных актов.

  1. Направление СМС, писем с информацией о задолженности.
  2. Розыск должника, налаживание с ним контакта.
  3. Проведение переговоров по поводу погашения задолженности.
  4. Информирование о последствиях неуплаты.
  5. Предоставление скидок, рассрочек, реструктуризации и частичного списания просроченного кредита.
  6. Поиск, разработка вариантов выхода из сложившейся ситуации.

Что дальше? Инициируется исполнительное производство, взысканием кредита занимаются судебные приставы. Они принудительно снимают деньги с карты человека, арестовывают имущество, изымают его для дальнейшей реализации и проводят ряд других мероприятий. На этот шаг кредиторы обычно решаются, если самостоятельное взыскание не дало положительных результатов.

Незаконные методы в работе с должниками-физическими лицами

Если вы ранее не срывали график платежей, и у вас в целом в этом банке сформировалась хорошая положительная история, то на этом этапе вам могут предложить реструктуризацию. Или — кредитные каникулы, а, возможно, другую льготную услугу.

Законопроект предполагает внесение изменения в статью 14.57 КоАп – «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Наказывать будут не только коллекторские агентства, включенные в реестр, но также банки и микрофинансовые организации (МФО). Штрафы для должностных лиц сейчас составляют от 20 до 200 тысяч рублей, либо им может грозить дисквалификация на срок от шести месяцев. Штрафы на юрлиц – от 50 до 500 тысяч рублей.

Там будут урегулированы многие вопросы, которые сейчас волнуют все стороны процесса взыскания долгов – коллекторов, банки и самих должников. В частности, законодатели планируют прописать в документе полномочия федеральной службы судебных приставов (ФССП) – когда и в каких случаях они могут штрафовать коллекторские агентства.

При этом агентства обяжут своевременно отвечать на любые требования должностных лиц ФССП и заемщиков. Также в законе будет прописано, что лицам, осуществляющим непосредственной взаимодействие с должниками, будет запрещено угрожать применением силы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство граждан, вводить в заблуждение относительно возможной передачи дел на рассмотрение суда.

Если гражданин взял кредит, и по нему образовалась задолженность, которая была переуступлена коллекторам, общаться с должником профессиональные взыскатели (новый термин для должности коллекторов) смогут только по истечении моратория – 4 месяцев со дня начала просрочки оплаты по кредиту.

Самое полезное в новом законе это конечно то, что теперь должник вправе выбирать – общаться ему с коллектором, отделом взысканий или нет . И это правильно! К чему эти назойливые звонки, если человек прекрасно и сам осознает, что деньги он брал и отдать их не может? Понятно же, что при помощи этого давления со стороны кредиторов денег у должника не прибавится, и цель звонков только одна – моральное подавление, создание некомфортной жизненной обстановки в надежде на то, что должнику надоест такая жизнь под гнетом и угрозами, и он найдет деньги (займет, украдет) и отдаст их назойливому кредитору.

Так же по новому закону коллектор, иной взыскатель (например, отдел взыскания вашего банка) не имеет право каким-либо образом скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты . При совершении звонка, отправки СМС должник должен быть уведомлен с кем общается и ему должна быть сообщена фамилия и должность звонящего. То есть, теперь нельзя звонить с подставных, постоянно меняющихся телефонных номеров, номеров с антиопределителем номера, писать со скрытых или искусственно созданных электронных адресов. Сделано это для того, что бы должник, во-первых, видел, что ему сегодня вновь звонит коллектор или отдел взысканий и по своему желанию принимал решение относительно общения с ним, а во-вторых, что бы при общении с коллектором, в случае хамства, грубости и угроз должник мог точно знать, кто именно некорректно вел себя в телефонной трубке или письме и кого необходимо наказать рублем или сроком.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector