Как узнать является ли моя семья малоимущей, для помощи от государства в выплате ипотеки?

Рассчитывать на выплаты могут только малоимущие семьи. Такой статус определяется исходя из среднего дохода за последние три месяца. Если он оказывается меньше величины прожиточного минимума, будет назначено пособие по данным сайта consultant.ru.

Как же правильно рассчитать, положена ли помощь малообеспеченной семье в 2021 году?

Обратиться за пособием не сможет семья, где ее члены сознательно не работают, злоупотребляют вредными привычками. Чтобы ваш доход был минимальным, необходимо встать на учет в Центр Занятости и активно искать работу.

Какая семья является малоимущей?

  • Заявление с просьбой назначить ежемесячные выплаты;
  • Личный документ родителей;
  • Свидетельство о рождении малышей;
  • Справка о составе семьи;
  • Бумага, подтверждающая доход на каждого члена – выдается работодателем или в ПФР;
  • Выписку банковского счета – реквизиты для перечисления пособия;
  • Другие бумаги, например, документ из Центра Занятости, справку об усыновлении.
  1. Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
  2. Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
  3. Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
  5. Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
  6. Собрать бумаги.
  7. Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
  8. Подождать одобрения госорганом заявления.
  9. Получить сертификат либо открыть счет.
  10. Обратиться в нужный банк за ипотекой.
  11. Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
  12. Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

  • первоначального взноса;
  • погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

  1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
  3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
  4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
  5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
  6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
  7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
  8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
  9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.
Еще почитать --->  Что дают за рождение 3 ребенка в 2021 году в свердловской области

Условия получения

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2021 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Также большой плюс государственных ипотечных программ – возврат подоходного налога после покупки жилья: разово(сумма не превышает 2 млн рублей) или ежегодно, в зависимости от совокупного годового объема выплаченных процентов.

Ипотека для малоимущих семей в 2020 году – Портал юридической поддержки населения

Главой государства было издано поручение о том, чтобы малоимущие как можно быстрее получили свои квартиры. Это поручение было передано Правительству РФ. Стоит отметить, что в соответствии с поручением, есть много нюансов:

Почему система предоставления льгот не работает?

Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

  • мужья и жены, а также дети, не достигшие 18 лет;
  • партнеры брачных отношений без их официального оформления (при наличии общих детей и совместного быта);
  • лица, выполняющие роль опекунов и попечителей;
  • родственники по крови (при наличии совместного быта).

Кроме этого уменьшить расходы на 450 тыс. руб. можно за счет материнского капитала. Новая программа позволит многодетным семьям в совокупности сэкономить до 1 млн. руб. Еще один плюс — это возможность для таких семей рефинансировать на выгодных условиях имеющиеся кредиты.

Региональные программы соцподдержки

С 1-го января 2021 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2021 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

  • Снизить процентную ставку до 6-9%.
  • Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
  • Не делать первоначальный взнос.
  • Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
  • Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Размер и сроки выплат

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства. При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство. Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

  • Для молодых семей процентная ставка составит от 11 до 12%, первоначальный взнос обозначен в размере 20%, выдается заем сроком до 30 лет. Когда рождаются дети (второй и последующие), погасить часть кредита становится возможным материнским капиталом.
  • Для военнослужащих возможно получить заем в размере 2 миллиона рублей под 11,75% на 20 лет максимально.
  • Газпромбанк — до 8 миллионов рублей, максимально на 10 лет с процентной ставкой — 11,75%.
  • Россельхозбанк — под 11,5% максимальный срок выдачи — 30 лет (с использованием материнского капитала).
  • Райффайзен Банк — процентная ставка — 11%, предлагают до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет, с привлечением средств материнского капитала.
  • ВТБ24 — с процентной ставкой от 12,1%, максимально выдается на 14 лет.

Кто предлагает такие займы?

В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.

  • Основными критериями жилищного кодекса Российской Федерации, а именно главой 7;
  • Порядком, по которому определяется сумма ПМ по Федеральному закону No134 от 1997 года;
  • Учетом поступающей прибыли, для того чтобы каждый человек был обеспечен жилплощадью на законных условиях по пункту No512;
  • Среднедушевым доходом, рассчитываемым согласно Федеральному закону No44 от 2003 года;
  • Нормами предоставления финансовой помощи людям в соответствии с Федеральным законом No178.
Еще почитать --->  Будет ли еще индексация инвалидам 2 гр в апреле?

Кто признается малоимущим?

  1. Есть социальная. Она используется, когда рассчитываются субсидии на приобретение жилья при оплате коммунальных услуг. Есть нормы предоставления. По ним экстренно выделяется жилье из созданного фонда (если жилье находится в аварийном состоянии или оно было утеряно вследствие катастроф).
  2. Есть норма учетная. По ней оценивается необходимость улучшения условий проживания. А есть санитарная норма. По ней оценивается необходимость выделения комнаты в общежитии.

Постановка на очередь

Проблема с предоставлением жилья сегодня решается на уровне Федерации. Определяются мероприятия, выделяются деньги. Местными властями устанавливаются коррективы, в зависимости от того, какие условия жизни по региону. Базовым принципом считается процесс оказания помощи людям, не способным сами себе обеспечить достойные условия жизни.

Данная программа подразумевает выделение субсидии гражданам, которым еще не исполнилось 35 лет. Важное значение здесь имеют дети. Заявителем может выступать только один член семьи, который при этом должен стоять в очереди на жилье.

С 1-го января 2021 г. вступила в силу новая программа «Ипотека для бедных». Главным ее отличием является возможность получения социального кредита на покупку жилья по льготной кредитной ставке — 6% годовых. Семьи, у которых, начиная с 1-го января 2021 г. рождается первый ребенок, льготная процентная ставка предоставляется на период одного года. Для семей, у которых рождается второй ребенок, этот период продлен до 3-х лет, а для многодетных семей (где рождается третий и последующий ребенок) — этот период составляет 5 лет.

Социальная ипотека для молодых семей

Статус малоимущих и право на бесплатное жилье граждане обретают сообразно установкам ст. 49 ЖК РФ, обращает внимание адвокат М. Астапов (московская Адвокатская палата). При этом порядок принятия на учет, предельные показатели дохода, стоимости имущества регламентируют законы субъектов РФ. Собственно признание малоимущих таковыми (определение величины действительного дохода и т. д.), учет данной категории льготников осуществляют местные органы самоуправления.

При выявлении актов мошенничества или сокрытии источников дохода статус малоимущей присвоен не будет. Если мошенничество было обнаружено позднее, семью могут обязать вернуть все выплаты, полученные незаконным путем.

Размер прожиточного минимума в России

  1. бесплатный проезд в городском транспорте детям до 7 лет;
  2. льготы на приобретение ж/д билетов;
  3. предоставление внеочередного места в детском саду и яслях;
  4. льготное питание для школьников;
  5. выдача бесплатных медикаментов детям до 6 лет;
  6. льгота на проезд в другую страну с целью лечения;
  7. компенсация приобретения обязательной школьной формы и канцелярских товаров;
  8. получение путевки в санаторий.

Типовой набор документов

Но если один из них, будучи совершеннолетним и трудоспособным является тунеядцем, он как малообеспеченный признаваться законом не будет. Такой человек не имеет права получать какие-либо социальные выплаты.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Кто имеет право на получение субсидии

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Порядок оформления

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;
Еще почитать --->  Кому полагается социальный сертификат москвича 2021 года

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Молодая семья

  • Возраст – молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Получение субсидии – впервые;
  • Срок заключения договора – 30 лет;
  • Платежеспособность – дохода клиента должно хватить на то, чтобы самостоятельно покрыть разницу между итоговой стоимостью жилья и полученной субсидией, а также оплатить услуги страховой компании.
  • Основные требования

    При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

    В случае отрицательного ответа направляется мотивированный отказ. В случае положительного — семью заносят в базу данных органов социальной защиты и выдается справка о статусе малоимущей семьи лично заявителю.

    Для начала разберемся, что законодатель понимает под понятием «семья». Традиционно семьей признается группа людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство. Помимо родителей и детей, семья может также включать других родственников: бабушек и дедушек, усыновленных детей, братьев и сестер супругов и иных (если они зарегистрированы на этой же жилой площади).

    Какая семья может быть признана малоимущей?

    • компенсация при оплате услуг ЖКХ;
    • выплаты беременным, вставшим на учет по беременности до 12 недель и родившим;
    • выплаты на школьников;
    • прибавка к пенсии.

    Например, в судебной практике было такое дело. Женщине назначили государственную социальную выплату. В сведениях о доходах она указала только одно место работы. Орган соцзащиты узнал, что дополнительно она работает социальным работником в государственном учреждении. Значит, она предоставила не соответствующие действительности сведения о доходах. Орган соцзащиты потребовал переплату назад. Пришлось вернуть 255 227 рублей. Суд с этим согласился.

    Как считают доход семьи

    Соцпомощь малоимущим — это поддержка для тех, кому тяжело зарабатывать на жизнь. Среди них государство должно выбрать тех, кому тяжелее прочих, и помочь именно им. Это инвалиды, тяжелобольные, безработные, неполные и многодетные семьи. Государство обеспечивает им прожиточный минимум. Все остальные обеспечивают его себе самостоятельно.

    Куда обращаться за социальной помощью

    В Московской области малоимущим ежемесячно компенсируют сумму, которой не хватает до прожиточного минимума. Размер соцпомощи на одного члена семьи — от 300 рублей до тысячи в месяц. В год на каждого члена семьи дадут не больше 6 тысяч рублей.

    Еще один фактор, которому уделяется внимание, тяжелая жилищная ситуация. Если собственной квартиры нет вовсе либо площадь недвижимости на одного человека меньше установленной нормы, то удостоверяется необходимость срочного улучшения условий проживания. Этот момент также следует документально зарегистрировать, для чего нужно обратиться в отдел по земельным вопросам города и встать в очередь на получение субсидии.

    1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
    2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

    Куда обращаться

    Как уже было сказано, банковского продукта, направленного на ипотечное кредитование малоимущих, не предусмотрено. Однако существует ряд программ, по которым нуждающаяся семья может получить не только субсидиарную помощь, но и более лояльные условия по займу.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector