Истории о коллекторах 2021

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Коллекторы на пути к цели не видят совершенно никаких препятствий. Единственное, что их отличает от гангстеров, так это то, что они не убивают. В Перми коллекторы избили и выкинули на улицу 90-летнего ветерана ВОВ. Дело в том, что его дочь совершила идиотское комбо. Сначала она пошла за медицинской помощью к экстрасенсам в ООО «Возрожение», где ей прописали магических процедур на 1,5 млн. рублей. Чтобы получить необходимую сумму пенсионерка отправилась в микрофинансовую организацию «Клок Хаус». Там жертве магов России любезно выделили 450 тыс. рублей, попутно подписав с ней договор купли-продажи квартиры, где она проживает с отцом ветераном. Возможно, маги и финансовые рэкетиры работают сообща, обрабатывая глупых людей по полной программе.
Экстрасенсы вылечили дамочку, потому что никакой серьёзной болезни у неё не было, а коллекторы пришли освобождать жилое помещение, которое «Клок Хаус» уже успел продать. Сейчас этой историей занимается Следственный комитет.

Бывает, что дашь кому-нибудь взаймы, а потом ходишь и выпрашиваешь свои кровные деньги, как будто ты сам кому-то должен и молишь отсрочить возврат денег хоть на денёк. Ситуация неприятная и каждый, кто хоть раз оказывался на месте одолжившего, наверняка, зарекался больше не давать в долг даже сотку и даже Сане. Коллекторы сделали эту неприятную ситуацию своей профессией. Только люди, у которых выбивают долги, им не друзья и не знакомые, поэтому коллектор с ними не церемонится.
Кто-то любит брать кредиты и не любит читать документы, которые подписывает, а кто-то любит унижать, оскорблять и угрожать, чувствуя при этом своё превосходство. Коллекторские агентства и микрокредитные организации помогают свести этих людей вместе.

Топорная работа

Коллекторы любят нагнать на должника страху при помощи зловещих символов. Житель Уфы, задолжавший микрофинансовой организации, в прошлую субботу обнаружил в лобовом стекле своего автомобиля топор, к которому был прикреплён пластиковый похоронный венок. Такой жест можно назвать коллекторским письмом по аналогии с сицилийским письмом. Получивший топорную метку скоро будет есть кашу из топора, а потом кормить червей на местном кладбище.
Полицейские уже начали проверку, но вообще-то коллекторы, как и мафия, бессмертны и непобедимы. Единственный способ не испытать на себе всю мощь коллекторского гнева и коллекторского безумия — не брать кредиты и займы.

ФССП станет и прокурором, и судьей. Изменения в 23.90 КоАП наделят ФССП полномочиями по рассмотрению дел об административных правонарушениях по аналогии со штрафами ГИБДД. Иными словами, ФССП будет выступать и следователем, и прокурором, и судьей.

Компенсация расходов оплаты за услуги ЖКХ. Программа субсидирования граждан на оплату ЖКХ действует с 1994 г. Недавно в ГД был внесен законопроект, который предлагает компенсировать 100 % расходов за ЖКХ тем, кто имеет доход равный или меньше МРОТ.

Действующие положения, о которых нужно помнить

Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2021 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

C 1 января 2021 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

1. Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.
2. Звонить по поводу просроченного кредита. В рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю. Коллекторы могут звонить в день только 1 раз.
3. Отравлять текстовые, голосовые, телеграфные, почтовые сообщения. 2 раза в день или 4 раза в неделю, не чаще.

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

ФЗ о коллекторах: идея правовой защиты должников

В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Как коллекторы могут общаться с должником?

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Чувствуем ли, что мы на правой стороне? Да, это достаточно распространённое чувство, как у сотрудников полиции, когда ты понимаешь, что ты на стороне закона, правды, и ты доминируешь над преступником. Здесь то же самое, ты понимаешь, что ты на стороне правды и ты доминируешь над человеком. Я думаю, это многим импонирует.

У нас работает много девушек-специалистов по выездному взысканию, и они достаточно эффективные. Они умеют жёстко выстроить требования. Женщины во взыскании могут вызывать недоумение у человека, который не работает в этой сфере: из-за стереотипов, что коллектор — это брутальный мужик, угрожающий расправой. А по сути, успешная работа слабого пола доказывает, что эффективность не зависит от грубых способов взыскания.

И у коллекторов бывают долги. Бывают и просрочки. Бывает, что они попадают в разряд злостных неплательщиков. Мы с ними работаем как с любым другим должником. Да, он понимает все психологические приёмы, но не может их избежать. Ему и рассказывать-то ничего не нужно, он сам всё понимает, поэтому, с одной стороны, с ним легче, а с другой — тяжелее.

С целью ограничить правовой беспредел выбивателей долгов и был разработан новый Закон о коллекторах, впервые на законодательном уровне ограничивший деятельность коллекторских служб. Какие права предоставлены взыскателям по новому закону о коллекторах в 2021 году и что могут сделать коллекторы с должником, расскажем далее.

О чем закон?

Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).

Подают ли коллекторы в суд?

1. Запрет на общение задолжавшим по кредитам гражданином, в случае отправки им письменного заявления с требованием о недопустимости звонков, писем и встреч.
2. Запрет на ведение коллекторской деятельности лицам с действующей судимостью за экономические преступления, а также преступные деяния против власти, личности или общественной безопасности (согласно п. 4 ст.5 ФЗ № 230).
3. Запрет на частые встречи, звонки и сообщения, нарушающие установленный законодательством график.
4. Обязательное наличие общедоступного сайта в интернете, на страницах которого размещена вся необходимая информация о коллекторском агентстве.
5. Обязательная аккредитация в государственном реестре ФССП России.
6. Размер уставного капитала не менее 10 миллионов рублей и наличие действующего договора страхования ответственности на аналогичную сумму.

Пока данный законопроект не одобрен, по общим прогнозам, реально служба сможет начать осуществлять эту деятельность не раньше начала следующего года, поскольку сейчас существует достаточно много мер по надзору за коллекторами, и участники рынка считают их избыточными. Напомним, что основной закон, серьезно усложнивший жизнь легальным коллекторам, был принят в 2016 году, согласно ему был создан госреестр коллекторских агентств, при этом были наложены ограничения на самостоятельное взыскание долгов со стороны МФО и ломбардов. Коллекторам запретили звонить должникам чаще раза в день, двух раз в неделю и 4-х раз в месяц, а также встречаться с ними чаще раза в неделю. Не разрешено также тревожить должников поздно вечером, в ночные часы или ранним утром.

Передача таких полномочий ФССП является частью работы государства над ужесточением контроля над этим рынком, указывает Дмитрий Шевченко. Однако все осложняется тем, что на текущий момент ФССП загружена традиционными обязанностями и на выполнение этих функций, как отметил господин Аристов, требуются дополнительные средства из бюджета и новые кадры. 400 компетентных сотрудников, — достаточно внушительное количество. И вполне ожидаемо, что на деле ситуация с контролем за коллекторами пока не изменилась, хотя сам по себе замысел по концентрации контроля в одном ведомстве имел высокие оценки.

Как рассказал президенту Дмитрий Аристов, служба активно включилась в реформу. Первый этап был нормативно-правовой. Были подготовлены изменения в федеральные законы и изданы новые, всего более 200 нормативно-правовых актов различного уровня — от Федерального конституционного закона до ведомственных актов. Также прошли проверки состава службы, в ходе которых были выявлены нарушения.

Кроме того, представителям данной сфере бизнеса запретят взаимодействовать с человеком, признанным банкротом, с должниками, у которых есть льготный период, с недееспособными гражданами, находящимися на лечении в стационаре, несовершеннолетними гражданами, за исключением эмансипированных.

Коллекторам запретят использовать роботов для общения с должниками. Будет введен и еще ряд существенных ограничений, если Госдума примет поправки в 230 Федеральный закон. Об этом 18 сентября рассказали эксперты на пресс-конференции, организованной Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

При этом агентства обяжут своевременно отвечать на любые требования должностных лиц ФССП и заемщиков. Также в законе будет прописано, что лицам, осуществляющим непосредственной взаимодействие с должниками, будет запрещено угрожать применением силы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство граждан, вводить в заблуждение относительно возможной передачи дел на рассмотрение суда.

Это время давалось людям на осмысление законодательного акта. Законность действий «вышибал» теперь жестко отслеживается. Их обязанности регламентируются, тогда, как раньше специализированных нормативно-правовых не было. Новый закон обуславливает законность работы организаций по взысканию долгов, в том числе:

Полезная информация

Федеральный нормативно-правовой акт о коллекторской деятельности на сегодняшний день первый и единственный в своем роде. А значит, он будет основополагающим законом, на который должны опираться кредиторы в процессе осуществления своей деятельности.

Запреты

2020 год принес нам изменения в Российском законодательстве. В том числе появился и новый закон о коллекторской деятельности. Многие люди в наше время обращаются за услугами кредитования. Но не все могут рассчитать свои силы. Да и жизненная ситуация может меняться не то чтобы из года в год, а даже каждый месяц. Итак, что же несет новый закон о коллекторах должникам? Облегчение или наоборот осложнение жизни? Какие права появляются у коллекторских агентств и в чем их ограничивают? Ведь часто, даже если проплачена большая часть кредитной задолженности, даже если вы ответственно платили каждый год, и осталось долга совсем чуть-чуть банки передают в работу коллекторским агентствам взыскание по кредитным обязательствам должника.

Законодательство, защищающие интересы граждан при осуществлении любых процедур по возврату долгов, разрабатывалось на протяжении нескольких лет. Юридическое регулирование деятельности коллекторских агентств по факту отсутствовало вплоть до 2016 года. В результате возникало множество споров о законности практики сбора долгов путем приглашения независимых специалистов, получающих комиссионные отчисления от выплаченных должником суммы. Вступивший в силу закон No230, утвердил правила общения коллекторов с должниками, тем самым приравняв любые угрозы в отношении должника к уголовно наказуемым преступлениям.

Основные причины правового ужесточения коллекторской деятельности:

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

Услуги антиколлекторских агентств

Всякий раз, когда кредитор использует услуги сторонней компании для сбора долгов, нанятый коллектор обязан соблюдать установленные законодательством правила. Закон четко определяет схему поведения при общении с должником, поэтому наличие нарушений приводит к возникновению конфликтных ситуаций.

Требования 230 ФЗ и понятия, зафиксированные в нём, будут максимально уточнены, что автоматически снижает возможность комплаенс-рисков (убытков из-за умышленного или непреднамеренного нарушения закона) для игроков финансового сектора. Из-за двух лишних смс-сообщений должнику из реестра коллекторов больше исключать не станут — ответственность за проступки взыскателей задолженности станет соразмерной.

Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев отметил, что с 2021 года надзор за коллекторской деятельностью будет строже и принятие новой правовой базы станет новой вехой развития достаточно молодого финансового сектора страны. Перемены, которые несёт меняющееся законодательство, пойдут на пользу российской экономике и коллекторской отрасли в том числе, уверены эксперты рынка взысканий.

• коллекторы, банки и микрофинансовые получат равные права и обязанности;
• ФССП будет наделен полномочиями штрафовать во внесудебном порядке;
• у должников появится право на истребование записей телефонных переговоров с кредиторами;
• телефонные разговоры обретут статус «диалога»;
• термин «робот-коллектор» будет законодательно закреплён;
• электронная почта станет одним из официальных каналов коммуникации между коллектором и должником;
• должник получит право согласиться или отказаться от общения с коллекторами на портале Госуслуг через соответствующее уведомление.

Хорошая новость состоит в том, что банк не вправе одновременно привлекать два и более коллекторских бюро для решения проблем выплаты долга [2] . Иными словами, осаждать наперебой вас не будут. В принципе, ничего страшного не произошло. Банку, который занимается оказанием широкого спектра банковских услуг, просто нет времени заниматься непрофильной для него деятельностью — он передал взыскание долга узким специалистам, которые занимаются только этим. Их задача — детально разобраться в ситуации и предложить удобные варианты погашения долга.

Таким образом, рынок взыскания всегда имел свою «белую» и «черную» стороны, и бороться с криминалом на нем приходится постоянно. Новой вехой развития этого рынка стало принятие Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем в числе прочего указывается, какие действия со стороны коллекторов недопустимы [7] . К ним относятся психологическое давление, применение физической силы, любое другое неправомерное причинение вреда. Вас даже не будут беспокоить слишком часто и в неурочное время: коллекторы могут появляться у вас на пороге не чаще одного раза в неделю и звонить не более восьми раз в месяц. Делать они это могут только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные [8] .

Иными словами, в тюрьму вас не посадят, но жизнь сильно осложнят. А ведь можно было бы вовремя рассмотреть новую, щадящую схему выплат. «Первое коллекторское бюро» работает именно так. Более того, можно сократить утомительные переговоры и перейти прямо к делу. Нашим клиентам предоставляется онлайн-сервис, через который они могут узнать сумму своего долга, получить индивидуальное предложение и даже дисконт, подобрать удобную схему платежей, произвести оплату, а также получить справку о закрытии долга.

Управляющий партнер санкт-петербургского офиса коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин дал россиянам советы по защите от произвола коллекторов. Он рассказал РИА Новости, что любой выход за рамки разрешенных законом действий дает должнику право пожаловаться в правоохранительные органы, и посоветовал собирать доказательства нарушений.

«Методы возврата долга, опасные для жизни и здоровья должника и других людей, находятся под строжайшим запретом. Естественно, ответственность коллекторов рассматривается и через призму уголовного кодекса», — подчеркнул Добрынин.

Адвокат напомнил, что допустимые формы работы коллекторов регламентированы Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».